Ставка по займу под залог недвижимости действительно очень низкая по сравнению со ставкой по нецелевому необеспеченному кредиту. Но это не единственное преимущество кредитного займа под залог квартиры (дома, участка и т. д.). Для многих клиентов не менее важными, чем ставка, параметрами продукта выступают сумма и срок кредитования: по займам под залог банки готовы предоставлять гораздо более крупные суммы и на длительный срок.
В кредитном договоре должны быть дополнительно отражены условия гарантийного обязательства. К ним относятся:
Последний пункт обязателен, так как незастрахованная ценность не может считаться стопроцентной гарантией возврата средств для кредитора.
Как правило, кредитные организации требуют, чтобы оценочная стоимость имущества была не ниже 70-80% запрашиваемой суммы.
Основные этапы оформления залогового кредита
Самым первым этапом оформления кредита является выбор банковской организации, которая предоставит наиболее лояльные условия с учетом ликвидности вашего залога. Очень внимательно нужно изучать предлагаемые условия оформления: процент по кредиту, условия страхования залога, требования к заемщику. Кредиторов много, условия у них разные, и задача найти наиболее выгодные для себя предложения – далеко не из легких. Так же важным моментом является, то что каждый запрос в банк фиксируется в кредитной истории и любой отказ негативно влияет на скоринговый бал, поэтому рассылка по банкам крайне нежелательна.
Стоит помнить о том, что банк не заинтересован в получении вашей недвижимости. Даже самая дорогая квартира в Москве для банка всего лишь подтверждение вашей состоятельности и гарантия возврата полученных средств. Финансовое учреждение не выдаст деньги под залог, если у него возникнут даже небольшие сомнения в платежеспособности клиента.
Третий этап это оценка недвижимости. Проводится аккредитованым независимым экспертом. Для прохождения этого этапа помимо паспорта потребуются следующие документы:
Кроме того, оценка недвижимости не проводится бесплатно, стоимость услуг оценщика ляжет на плечи заемщика, в случае если нет документов БТИ, то их так же придется заказывать.
Заключение эксперта станет отправной точкой для определения суммы, которую банк сможет предложить клиенту и, как правило, составит до 80% от рыночной стоимости жилья.
Четвертый этап оформления залогового кредита – страхование недвижимости. Без этого оформить кредитный договор под залог недвижимости невозможно. Здесь, как правило, сложностей не возникает если все документы в порядке, однако нужно помнить, что страховку придется продлевать в течение всего срока кредитования, а ее отсутствие банк рассматривает как нарушение условий кредитного договора, вплоть до начисления штрафных санкций или увеличения ставки по кредиту.
Пятым шагом для получения залогового кредита становится подписание договора с банком. Даже в этот момент, казалось бы, все изучив и проверив предварительно, все же необходимо перечитать все пункты договора и убедиться, что все условия для вас будут выполнимыми – дополнительные комиссии и расходы, возможные штрафы и пени за просрочку, графики погашения и допустимость досрочного закрытия ссуды.
Последним шагом является регистрация сделки в регистрационной палате. Во многих банках присутствуют свои регистраторы. Однако услуга платная и опять же ложиться она на плечи заемщика. В некоторых случаях клиенты сами подают документы через МФЦ, но тогда регистрация займет минимум 11 рабочих дней и только после выхода документов, можно будет получить деньги.
Немного о проверках
Как правило, банк не выдаст заем без самой тщательной проверки кредитной истории заемщика, при отсутствии официального трудоустройства, заверенной копии трудовой книжки, справки о соответствующем размере зарплаты и проверки службы безопасности. Как правило сведения, подаваемые клиентом о месте работы и заработной плате проверяются сотрудниками банка через телефонную связь с организацией-работодателем, а также по отчислениям в пенсионный фонд.
Кроме того, банк может потребовать справки об отсутствии задолженностей по оплате за жилищно-коммунальные услуги, справку об отсутствии судимости, проверит отсутствие ареста на залоговой недвижимости, а также открытых судебных исполнений в отношении клиента в базе ФССП.
Кроме всех сложностей, связанных с получением кредита под залог недвижимости, всегда существует вероятность столкнуться с мошенниками, которые заинтересованы именно в том, чтобы отобрать у заемщика квартиру. Как правило, они пользуются тем, что потенциальные клиенты недостаточно разбираются в финансовых и юридических тонкостях, подписывают документы, не слишком вникая в их содержание. Особенно часто встречается подобное, если деньги понадобились срочно, например, на лечение.
В общем, получение кредита под залог недвижимости далеко не такая простая и быстрая процедура, как об этом рассказывают в рекламе.
Мы же предлагаем выход из ситуации: если вам нужен кредит, наши специалисты готовы взять на себя подбор действительно стоящих на рынке кредитования предложений, которые подойдут именно вам. Знания в финансовой сфере и практический опыт позволяет нашим сотрудникам ориентироваться во всех кредитных продуктов и решать любые вопросы, связанные с получением займов, в том числе и под залог недвижимости. Возможна выдача денег в день обращения. Кроме того, наша компания имеет преференции во многих банках Москвы и сможет предложить вам кредит не только по действительно интересной ставке, но и одобрить его всего по двум документам без необходимости тратить время и деньги на походы по различным инстанциям для сбора всевозможных справок.