23А, корпус 2
23А, корпус 2
Если вам необходима крупная сумма денег и у вас есть недвижимость для залога – это хороший финансовый инструмент
для решения проблем. Как правило, залоговые кредиты намного выгоднее потребительских, поскольку выдаются на более долгий срок, с относительно низкой ставкой по процентам и на более крупную сумму, чем обычные. Кроме того, банки рекламируют выдачу нецелевых кредитов и простое оформление займов под залог недвижимости. Но перед тем, как нести в банк документы на залоговое обеспечение, неплохо бы знать и понимать, через какие этапы оформления залогового кредита в Москве и области вам нужно будет пройти, с каким рядом трудностей придется столкнуться.
по сравнению со ставкой по нецелевому необеспеченному кредиту.
Но это не единственное преимущество кредитного займа под залог квартиры
(дома, участка и т.д.).
Для многих клиентов не менее важными, чем ставка, параметрами продукта выступают сумма и срок кредитования: по займам под залог банки готовы предоставлять гораздо более крупные суммы и на длительный срок.
все текущие кредиты
в потребительском кредите
например, при оформлении ипотеки – в качестве гарантии выступает приобретаемая недвижимость.
В кредитном договоре должны быть дополнительно отражены условия гарантийного обязательства. К ним относятся:
- оценочная стоимость заложенного имущества
- действия, которые залогодатель может с ним совершать до закрытия кредита
- запрет на продажу и дарение ценности
- условия страхования имущества
для кредитора. Как правило, кредитные организации требуют, чтобы оценочная стоимость имущества была не ниже 70-80% запрашиваемой суммы.
квартиру в многоквартирном доме, частные дома, таунхаусы, земельные участки, офисные помещения, склады, гаражи
Оставить заявку на кредит под залог недвижимости
Какая недвижимость может стать предметом залога?
Однако у кредиторов имеются определенные требования к залогу. Главное из них — имущество должно быть ликвидным,
то есть в случае необходимости его можно будет быстро реализовать.
Как правило, компании не рассматривают в качестве залога недвижимость, которая уже имеет какие-либо обременения
или относится к категории аварийного жилья. Также причиной отказа может стать незаконная перепланировка.
Деревянные дома и здания, которые потенциально могут попасть в под снос, подвергаются более пристальному вниманию,
чем априори «беспроблемная» недвижимость.
Если в качестве залога предлагается дом, немаловажное значение имеет транспортная доступность и его этажность.
При этом желательно, чтобы строительство дома было завершено и здание имело постоянное электроснабжение, отопление,
прочие коммуникации и удобства.
Разумеется, у каждого кредитора свои условия. Существуют финансовые организации, которые принимают в залог исключительно квартиры, но есть и компании, которые дают деньги в долг практически под любую недвижимость.
Прежде чем выдать деньги, компания-кредитор может обратиться к профессиональному оценщику недвижимости.
Специалист должен дать заключение о состоянии недвижимости, степени ее износа, возможной аварийности, необходимости ремонта. Стоит учитывать, что услуги оценщика — это дополнительные расходы. К тому же оценка займет какое-то время.
Кроме того, залоговые средства в идеале должны быть застрахованы — расходы на страхование залога и жизни заемщика также следует принимать в расчет.
Деньги в кредит под залог недвижимости предоставляют банки, частные инвесторы и кредитные потребительские кооперативы (КПК). При выборе кредитора ключевыми факторами для заемщика являются необходимость подтверждать доход, условия выдачи средств, процентная ставка, скорость рассмотрения заявки и предоставления кредита, а также прозрачность сделки.
Основные этапы оформления залогового кредита
Самым первым этапом оформления кредита является выбор банковской организации, которая предоставит наиболее лояльные условия с учетом ликвидности вашего залога. Очень внимательно нужно изучать предлагаемые условия оформления: процент по кредиту, условия страхования залога, требования
к заемщику. Кредиторов много, условия у них разные, и задача найти наиболее выгодные для себя предложения – далеко
не из легких. Так же важным моментом является, то что каждый запрос в банк фиксируется в кредитной истории и любой отказ негативно влияет на скоринговый балл, поэтому рассылка
по банкам крайне нежелательна.
Стоит помнить о том, что банк не заинтересован в получении вашей недвижимости. Даже самая дорогая квартира в Москве для банка всего лишь подтверждение вашей состоятельности
и гарантия возврата полученных средств. Финансовое учреждение не выдаст деньги под залог, если у него возникнут даже небольшие сомнения в платежеспособности клиента.
Третий этап это оценка недвижимости. Проводится аккредитованным независимым экспертом. Для прохождения этого этапа помимо паспорта потребуются следующие документы:
- выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности
- правоустанавливающие документы на квартиру (договор купли-продажи, дарения, мены, приватизации и т.д.)
- правоустанавливающие документы на квартиру (договор купли-продажи, дарения, мены, приватизации)
- технический или кадастровый паспорт на недвижимость
Кроме того, оценка недвижимости не проводится бесплатно, стоимость услуг оценщика ляжет на плечи заемщика, в случае если нет документов БТИ, то их так же придется заказывать.
Заключение эксперта станет отправной точкой для определения суммы, которую банк сможет предложить клиенту и, как правило, составит до 80% от рыночной стоимости жилья.
Четвертый этап оформления залогового кредита – страхование недвижимости. Без этого оформить кредитный договор
под залог недвижимости невозможно. Здесь, как правило, сложностей не возникает если все документы в порядке, однако нужно помнить, что страховку придется продлевать в течение всего срока кредитования, а ее отсутствие банк рассматривает как нарушение условий кредитного договора, вплоть
до начисления штрафных санкций или увеличения ставки
по кредиту.
Пятым шагом для получения залогового кредита становится подписание договора с банком. Даже в этот момент, казалось бы, все изучив и проверив предварительно, все же необходимо перечитать все пункты договора и убедиться, что все условия для вас будут выполнимыми – дополнительные комиссии
и расходы, возможные штрафы и пени за просрочку, графики погашения и допустимость досрочного закрытия ссуды.
Последним шагом является регистрация сделки
в регистрационной палате. Во многих банках присутствуют свои регистраторы. Однако услуга платная и опять же ложиться она на плечи заемщика. В некоторых случаях клиенты сами подают документы через МФЦ, но тогда регистрация займет минимум
11 рабочих дней и только после выхода документов можно будет получить деньги.
Немного о проверках
Как правило, банк не выдаст заем без самой тщательной проверки кредитной истории заемщика, при отсутствии официального трудоустройства, заверенной копии трудовой книжки, справки о соответствующем размере зарплаты и проверки службы безопасности. Как правило сведения, подаваемые клиентом о месте работы и заработной плате проверяются сотрудниками банка через телефонную связь с организацией-работодателем, а также по отчислениям в пенсионный фонд.
Кроме того, банк может потребовать справки об отсутствии задолженностей по оплате за жилищно-коммунальные услуги, справку об отсутствии судимости, проверит отсутствие ареста на залоговой недвижимости, а также открытых судебных исполнений в отношении клиента в базе ФССП.
Кроме всех сложностей, связанных с получением кредита под залог недвижимости, всегда существует вероятность столкнуться
с мошенниками, которые заинтересованы именно в том, чтобы отобрать у заемщика квартиру. Как правило, они пользуются тем, что потенциальные клиенты недостаточно разбираются в финансовых и юридических тонкостях, подписывают документы,
не слишком вникая в их содержание. Особенно часто встречается подобное, если деньги понадобились срочно, например,
на лечение.
В общем, получение кредита под залог недвижимости далеко не такая простая и быстрая процедура, как об этом рассказывают
в рекламе.
Мы же предлагаем выход из ситуации: если вам нужен кредит, наши специалисты готовы взять на себя подбор действительно стоящих на рынке кредитования предложений, которые подойдут именно вам. Знания в финансовой сфере и практический опыт позволяет нашим сотрудникам ориентироваться во всех кредитных продуктов и решать любые вопросы, связанныес получением займов, в том числе и под залог недвижимости.
Возможна выдача денег в день обращения. Кроме того, наша компания имеет преференции во многих банках Москвы и сможет предложить вам кредит не только по действительно интересной ставке, но и одобрить его всего по двум документам
без необходимости тратить время и деньги на походы по различным инстанциям для сбора всевозможных справок.
